زنجیره ‌بلوکی در صنعت بیمه: مروری بر کاربردها و چالش‌ها

نوع مقاله : مقاله مروری

نویسندگان

1 استادیار، گروه اقتصاد، دانشکده علوم اجتماعی و اقتصادی، دانشگاه الزهرا، تهران، ایران

2 کارشناسی ارشد، گروه اقتصاد، دانشکده علوم اجتماعی و اقتصادی، دانشگاه الزهرا، تهران، ایران

چکیده

صنعت بیمه به‌عنوان یک عنصر اساسی از رشد اقتصادی پایدار در کشورهای توسعه‌یافته همواره با چالش اصلاح و یا به‌روز‌رسانی داده‌ها و اطلاعات مواجه بوده است. زنجیره ‌بلوکی یکی از فناوری‌های نوظهوری است که توانسته با استفاده از قابلیت‌ها و پتانسیل‌هایش مانعی در مقابل این اختلالات باشد. مزایای استفاده از این فناوری شامل کاهش هزینه‌ها، تسریع در روند پرداخت، سوابق تغییرناپذیر با مسیرهای حسابرسی آسان برای ردیابی، قراردادهای هوشمندی که به‌صورت خودکار اجرا می‌شوند و ... است. بررسی‌های انجام‌شده نشان می‌دهد مطالعات در زمینه زنجیره ‌بلوکی عمدتاً بر فناوری و عملکرد آن برای تغییر در کسب‌وکار متمرکز است، لذا هدف از این تحقیق بررسی مفاهیم اساسی زنجیره ‌بلوکی و کاربردهای آن در بیمه، قراردادهای هوشمند و شرکت‌های پیشرو در این زمینه و چالش‌های پیش روی آن در صنعت بیمه است. مقاله حاضر از نوع آموزشی و ترویجی است و روش انجام آن نیز از نوع توصیفی است چراکه از طریق مطالعه مقالات موجود در زمینه فناوری زنجیره ‌بلوکی درصدد توصیف کاربردهای این فناوری در صنعت بیمه است. نتایج این مقاله نشان می‌دهد استفاده از فناوری زنجیره ‌بلوکی در صنعت بیمه در کوتاه‌مدت با چالش‌هایی روبه‌روست اما مزایای این فناوری در بلندمدت منجر به تحولی عظیم در صنعت بیمه خواهد شد.

کلیدواژه‌ها

موضوعات

عنوان مقاله [English]

Blockchain in the Insurance Industry: A Review of Applications and Challenges

نویسندگان [English]

  • Esmaeel Safarzadeh 1
  • Khadijeh Ebrahimnezhad 2
1 Assistant Prof., Department of Economics, Faculty of Social Sciences and Economics, Alzahra University, Tehran, Iran
2 . MSc., Department of Economics, Faculty of Social Sciences and Economics, Alzahra University, Tehran, Iran
چکیده [English]

The insurance industry is an essential element of sustainable economic growth in developed countries, which has always faced the challenge of correcting or updating data and information. Blockchain is one of the emerging technologies that has been able to prevent these disorders by using its capabilities and potential. The benefits of using this technology include reducing costs, speeding up the payment process, immutable records with easy-to-trace audit trails, smart contracts that are automatically executed, etc. The reviews show that studies in the field of blockchain are mainly focused on the technology and its performance to change the business, so the purpose of this research is to examine the basic concepts of blockchain and its applications in insurance, smart contracts, leading companies in this field, and the challenges facing it in the insurance industry. This article is educational and promotional, and its method is descriptive, because it tries to describe the applications of this technology in the insurance industry through the study of existing articles in the field of blockchain technology. The results of this article show that the use of blockchain technology in the insurance industry is facing challenges in the short term, but the benefits of this technology in the long term will lead to a huge transformation in the insurance industry.
 

کلیدواژه‌ها [English]

  • Blockchain
  • Smart contract
  • insurance industry

مراجع

منابع
بنویدی، مجید؛ ولی نیا، سیدآرش و سلمانی، یونس. (1397). نقش بلاک چین بر صنعت بیمه با رویکرد بهبود فرآیندها. بیست و پنجمین همایش ملی بیمه و توسعه: صنعت بیمه، نوآوری و فناوری اطلاعات، پژوهشکده بیمه، تهران، ایران.
حمزه، اسماء و بنی مصطفی عرب، فائزه. (1401). شناسایی الزامات و چالش‌های بکارگیری فناوری زنجیره بلوکی در بیمه حوادث طبیعی. فصلنامه علمی توسعه تکنولوژی صنعتی، 20(47)، 84-73.
طیار، شاهین و نظری، احسانه. (1397). پتانسیل های کاربردی بلاک چین در صنعت بیمه: فرصت ها و چالش ها. بیست و پنجمین همایش ملی بیمه و توسعه: صنعت بیمه، نوآوری و فناوری اطلاعات، پژوهشکده بیمه، تهران، ایران.
 
References
Almeshal, T. A., & Alhogail, A. A. (2021). Blockchain for businesses: a scoping review of suitability evaluations frameworks. IEEE Access, 9, 155425-155442.
Amponsah, A. A., Adebayo, F. A., & WEYORI, B. A. (2021). Blockchain in insurance: Exploratory analysis of prospects and threats. International Journal of Advanced Computer Science and Applications, 12(1).
Bambara, J. J., Allen, P. R., Iyer, K., Madsen, R., Lederer, S., & Wuehler, M. (2018). Blockchain: A practical guide to developing business, law, and technology solutions. McGraw hill professional.
Benvidi, M., Valinia, S.A., & Salmani, Y. (2018). The Role of Blockchain in the Insurance Industry with a Process Improvement Approach. In 25th National Conference on Insurance and Development. Insurance Research Institute, Tehran, Iran. (In Persian).
Borselli, A. (2020). Smart contracts in insurance: a law and futurology perspective (pp. 101-125). Springer International Publishing.
Brophy, R. (2020). Blockchain and insurance: a review for operations and regulation. Journal of financial regulation and compliance, 28(2), 215-234.
Chandel, S., Cao, W., Sun, Z., Yang, J., Zhang, B., & Ni, T. Y. (2020). A multi-dimensional adversary analysis of RSA and ECC in blockchain encryption. In Advances in Information and Communication: Proceedings of the 2019 Future of Information and Communication Conference (FICC), Volume 2 (pp. 988-1003). Springer International Publishing.‏
Clack, C. D. (2016). Smart contract templates: foundations, design landscape and research directions. arXiv preprint arXiv:1608.00771.
Coinmama. (2018). What is the blockchain?. Available at https:// www.coinmama.com/guide/what-is-the-blockchain
Dominguez Anguiano, T., & Parte, L. (2024). The state of art, opportunities and challenges of blockchain in the insurance industry: a systematic literature review. Management Review Quarterly, 74(2), 1097-1118.
Eling, M., & Lehmann, M. (2018). The impact of digitalization on the insurance value chain and the insurability of risks. The Geneva papers on risk and insurance-issues and practice, 43, 359-396.
Eling, M., Nuessle, D., & Staubli, J. (2022). The impact of artificial intelligence along the insurance value chain and on the insurability of risks. The Geneva Papers on Risk and Insurance-Issues and Practice, 47(2), 205-241.
Hamzeh, A., & Banimostafa Arab, F. (2022). Identification of requirements and challenges of using blockchain technology in natural disaster insurance. Quarterly journal of Industrial Technology Development, 20(47), 73-84. (In Persian).
Kar, A. K., & Navin, L. (2021). Diffusion of blockchain in insurance industry: An analysis through the review of academic and trade literature. Telematics and Informatics, 58, 101532.
Lin, I. C., & Liao, T. C. (2017). A survey of blockchain security issues and challenges. International Journal of Network Security, 19(5), 653-659.
Mahlow, N., & Wagner, J. (2016). Process landscape and efficiency in non-life insurance claims management: An industry benchmark. The Journal of Risk Finance, 17(2), 218-244.
Mohan, T., & Praveen, K. (2019). Fraud detection in medical insurance claim with privacy preserving data publishing in TLS-N using blockchain. In Advances in Computing and Data Sciences: Third International Conference, ICACDS 2019, Ghaziabad, India, April 12–13, 2019, Revised Selected Papers, Part I 3 (pp. 211-220). Springer Singapore.
Morkunas, V. J., Paschen, J., & Boon, E. (2019). How blockchain technologies impact your business model. Business Horizons, 62(3), 295-306.
Nath, I. (2016, December). Data exchange platform to fight insurance fraud on blockchain. In 2016 IEEE 16th international conference on data mining workshops (ICDMW) (pp. 821-825). IEEE Computer Society.
Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2010). Business model generation: a handbook for visionaries, game changers, and challengers (Vol. 1). John Wiley & Sons.
Sharma, T. K. (2019). Public Vs. Private Blockchain: A Comprehensive Comparison. (Unpublished).
Shetty, A., Shetty, A. D., Pai, R. Y., Rao, R. R., Bhandary, R., Shetty, J., ... & Dsouza, K. J. (2022). Block chain application in insurance services: A systematic review of the evidence. SAGE Open, 12(1).
Sigma. (2023). World insurance: stirred, and not shaken. Retrieved from https://www.swissre.com/
Singh, P. K., Singh, R., Muchahary, G., Lahon, M., & Nandi, S. (2019, October). A blockchain-based approach for usage based insurance and incentive in its. In TENCON 2019-2019 IEEE Region 10 Conference (TENCON) (pp. 1202-1207). IEEE.
Sravan, N. P. V., Baruah, P. K., Mudigonda, S. S., & Krihsna, P. V. (2018). Use of blockchain technology in integrating heath insurance company and hospital. Int. J. Sci. Eng. Res, 9(10), 1664-1669.
Standaert, W., & Muylle, S. (2022). Framework for open insurance strategy: insights from a European study. The Geneva papers on risk and insurance. Issues and practice, 47(3), 643.
Stoeckli, E., Dremel, C., & Uebernickel, F. (2018). Exploring characteristics and transformational capabilities of InsurTech innovations to understand insurance value creation in a digital world. Electronic markets, 28, 287-305.
Szabo, N. (1996). Smart contracts: building blocks for digital markets. EXTROPY: The Journal of Transhumanist Thought,(16), 18(2), 28.
Tapscott, A., & Tapscott, D. (2017). How blockchain is changing finance. Harvard Business Review, 1(9), 2-5.
Tayyar, Sh., & Nazari, E. (2018). Applicable potentials of blockchain in the insurance industry: opportunities and challenges. In 25th National Conference on Insurance and Development: Insurance Industry, Innovation and Information Technology. Insurance Research Institute, Tehran, Iran. (In Persian).
Tripathi, G., Ahad, M. A., & Casalino, G. (2023). A comprehensive review of blockchain technology: Underlying principles and historical background with future challenges. Decision Analytics Journal, 100344.

فایل ها

هم رسانی

ارجاع به این مقاله

آمار